Por REDACCION
La suba de 800 puntos de la tasa de Leliq y de los plazos fijos que impuso el Banco Central, trajo como corolario una suba de las tasas de financiamiento.
Es decir, los consumos que se financien con tarjetas de crédito y tarjetas no bancarias, se encarecerán ya que pasarán a tener ahora tasas nominales y un costo financiero total más alto.
SUBA DE TASAS
Por un lado, el revolving, como se denomina en la jerga a la financiación con tarjeta de crédito para quien pague el mínimo, pasó de tener una tasa del 57% al 62% para consumos por hasta $ 200.000 y u$s 200.
Pero todos los gastos que superen esos montos pasarán a tener una tasa no regulada, que es 25% más cara que la de un préstamo personal, que los bancos las subieron 800 puntos, y pasaron a tener una tasa nominal de entre el 81% y el 85% según los plazos.
REGULADAS PARA ARRIBA
Las otras tasas reguladas del BCRA también subieron: para capital de trabajo del 52,5% al 58%, y para inversión del 42% al 50%.
La única que no tocaron es la del Ahora 12, el programa del Gobierno que funcionaba bajo la órbita del Ministerio de Producción y que ahora quedará bajo control de Ministerio de Economía, que sigue en el 42%.
Por fuera del programa del Gobierno, que son sólo para tarjetas emitidas por bancos, las tasas pasaron a ser astronómicas. Cencosud, por ejemplo, tenía una TNA del 88% en abril y pasó a una TNA del 105%, con una tasa efectiva anual del 168% y un costo financiero total del 268% para las 12 cuotas y del 340% para las 24 cuotas.
EN EL SUPERMERCADO
Otras entidades no financieras pasaron de una TNA del 78% a una del 95%, con una TEA del 145% y CFT del 223% para las 12 cuotas y 270% para las 24 cuotas.
Es justamente en el costo financiero total donde se da la diferencia con las tarjetas emitidas por bancos. Estas últimas pasaron a tener la misma tasa nominal y efectiva anual, pero el CFT baja al 180% para las 12 cuotas y 194% para las 24 cuotas.
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